以下案例的發生情況層出不窮~今天說明一下!

業務員叫客戶未誠實告知健康狀況,業務員說只要二年後保險公司就算查到有不實告知,一律會理賠(無論是壽險還是醫療或防癌險),因為公司沒有權力去追溯以前的病史(重點是投保二年內和二年後)約或取消或不理賠。

其實這樣的投保方式會造成日後理賠甚至是契約會有很大的糾紛唷!


保險法第64條
訂立契約時,要保人對於保險人之書面詢問,應據實說明。

要保人(客戶)故意隱匿,或因過失遺漏,或為不實之說明,足以變更或減少保險人(保險公司)對於危險之估計者,保險人得解除契約;其危險發生後亦同。但要保人證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時,不在此限。

前項解除契約權,自保險人知有解除之原因後,經過一個月不行使而消滅;
或契約訂立後經過二年,即有可以解除之原因,亦不得解除契約。
 
保險法第127條
「保險契約訂立時,被保險人已在疾病或妊娠情況中者,保險人對是項疾病或分娩,不負給付保險金額之責。」所以保險公司可以不予以理賠健康險保險金。
 
 
大家要了解到:保險法第64條位於總則篇,保險法第127條則是位於健康保險個論,總則篇規範保險法各章節,所以產物保險與人壽保險都適用,而健康保險個論為人身保險中之特別法,保險法第127條說明投保時已在疾病時保險公司的處理方法。(保險公司可以不理賠)
保險法第64條說明投保時違反告知的處理方法,並且訂立時效消滅期,
所以在違反告知超過時效消滅期,保險公司不得解除契約,但是可依保險法第127條不予以理賠!

請保戶朋友大家要多多注意!

Bryan's PS:
1.說白話一點~如果不誠實告知,超過2年依據保險法64條保險公司是不得解除契約但在醫療險中保險公司可以依據保險法第127條不理賠!不理賠的部分就是不誠實告知的疾病及其相關衍生併發症!所以如果保險公司不理賠~那保戶朋友所繳的保費不就形同白費?

2.健保自民國84年開辦,民國90年開始實施健保IC卡便利民眾就診,但是健保IC卡裡面的所有就醫記錄也會都詳細記載,因此如果保險公司對於保戶的健康告知有疑慮,只要要求保戶簽署提供資料請求書中央健保局調閱資料便可以一清二楚!(如果保戶不肯簽署提供資料請求書~保險公司可以不予以理賠!新聞媒體曾刊載此事項)在此附上提供資料請求書供保戶朋友們參考!所以千萬別再道聽塗說~醫療險不誠實告知2年後可以理賠的錯誤訊息!

3.如果是自費在醫院做健康檢查,醫院還是會將檢查結果記錄在病歷上哦!一般的私人健康檢查中心例如哈佛健診中心才真正不會留下病歷!也順便建議各位保戶朋友在看診時向醫生說明身體情況請確實告知,莫因為了要拿加重的藥量而謊稱嚴重病情或是其他病情!這樣有可能會讓醫生在病歷上記錄其他病症,影響保戶投保或是理賠的權益!

相關實例請參考~【保險新聞】疾病未告知…壽險保逾兩年可理賠!

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